コラム

外貨建て保険で資産運用

保険にはいざという時の保障機能だけではなく、資産運用機能を兼ね備えた商品もあります。資産運用の一環として保険商品を活用することに注目がされています。その保険商品の中でも外貨建て保険は、為替相場の変動によるリスクがありますが、日本円以外の資産を所有でき、投資の分散効果を生み出します。

現状では、米国は日本より金利が高く、昨今の円安による為替リスクを運用利回りでカバーできるような保険商品を設計できます。かつて日本経済がバブル期の好景気時に契約した日本円建て保険は約定金利が高く運用利回りが良い保険商品もありました。これを現在の米国ドル建てでしようというものです。また、米国FRBの政策金利据え置きとの報道がされていますが、多くの専門家が近い将来金利引き下げを予測しています。

現在は20年来の高利率となっています。米国金利が下がれば今の効果を得ることができなくなります。今のタイミングでご検討の価値はあると思います。

以下は一時払い終身保険の運用モデルを表にしました。